RMA BU Untersuchung

Nicht jeder Arbeitnehmer schafft es seinen Beruf bis zum Rentenalter auszuüben. Körperliche Anstrengung und vor allem Stress sorgen häufig für eine frühzeitige Beendigung. Nach Statistik der deutschen Rentenversicherung muss jeder 5. Arbeitnehmer vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Auch Unfälle oder eine Krankheit können im Laufe der Zeit auftreten. Wer dann berufsunfähig wird, muss mit hohen Einkommensverlusten rechnen, denn die staatliche Absicherung ist sehr dürftig. Daher ist es wichtig, bereits in jungen Jahren eine private Absicherung zu haben. Hier bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung einen optimalen Schutz.

Funktionsweise
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung schließt der Arbeitnehmer einen individuellen Vertrag mit einem Versicherungsunternehmen ab. Kommt es im Laufe der Zeit zu einer Berufsunfähigkeit, erhält der Arbeitnehmer eine monatliche Zahlung. Voraussetzung ist allerdings, dass es sich um eine mindestens 50 Prozent starke Einschränkung handelt. Dazu ist es notwendig, sämtliche Bescheinigungen und Arztberichte der Versicherung vorzulegen. Steht die Berufsunfähigkeit eindeutig fest, erfolgt die festgelegte Zahlung. Dabei spielt das zuvor erhaltende Einkommen keine Rolle.

Private Absicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung stellt eine sehr sinnvolle Absicherung dar. Von der Bedeutung her ist sie gleich nach der privaten Haftpflichtversicherung einzuordnen. Zwar hat ein Arbeitnehmer Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente, wenn dieser eine Tätigkeit mindestens fünf Jahre lang ausgeübt hat, doch fällt diese nur sehr gering aus. Im Jahr 2016 betrug die durchschnittliche Zahlung nur 697 Euro im Monat. Genaue Informationen können bei der jährlichen Renteninformation eingesehen werden. Außerdem sind an die Zahlung einer Erwerbsminderungsrente strenge Auflagen gekoppelt. In vielen Fällen werden die Anträge auf eine solche Zahlung abgewiesen. Daher ist eine private Vorsorge mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absolut wichtig, denn ansonsten droht eine finanzielle Armut. Mithilfe einer solchen Versicherung gibt es viele Möglichkeiten die eigene Arbeitskraft ausreichend abzusichern.

Risikozuschläge
Die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung richten sich nach dem Alter, der beruflichen Tätigkeit und der Höhe der monatlichen Rentenzahlung. Allerdings kann zum Beispiel ein riskanter Beruf oder ein gefährliches Hobby zu einem Risikoaufschlag führen. Besonders Tätigkeiten als Pilot, Flugbegleiter oder Tauchlehrer gehören dazu. Hier ist es wichtig, sich im Vorfeld genau zu informieren. Auch gibt es Versicherungen, die solche Tätigkeiten überhaupt nicht versichern, da das Risiko hier zu hoch ist.

Hohe Absicherung
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, eine mögliche monatliche Rentenzahlung ausreichend hoch zu setzen. Denn schließlich muss diese Zahlung ausreichen, um den eigenen Lebensunterhalt zu sichern. Als Richtwert gelten dabei 80 Prozent vom letzten Nettoeinkommen. Bei einem monatlichen Verdienst von 2.000 Euro sollte die Absicherung bei mindestens 1.600 Euro liegen. Selbstständige können einen Mittelwert vom Jahreseinkommen berechnen. Bestehen noch Einnahmen aus Kapitalanlagen oder einer Vermietung, kann die monatliche Absicherung etwas reduziert werden. Hier sollte im Vorfeld eine genaue Berechnung der jeweiligen Einkünfte erfolgen.

Die wichtigsten Versicherungen für junge Leute

Es gibt kaum ein Risiko, das sich nicht versichern lässt. Doch gerade für junge Leute ist es schwierig da den Durchblick zu behalten. Deshalb möchten wir an dieser Stelle ein wenig Aufklärungsarbeit beschreiben und die wichtigsten Versicherungen für junge Leute vorstellen. Dabei sei gesagt, dass natürlich nicht jeder jede Versicherung braucht, die von uns vorgestellten Versicherungen aber zumindest geprüft werden sollten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Immer wieder hört man von einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Oft wird dabei auch nur von einer BU gesprochen, doch was genau ist das eigentlich? Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird das eigene Humankapital, also der zukünftige Wert des Arbeitslebens versichert. Wer beispielsweise ein BWL Studium abgeschlossen hat, der kann schnell über ein Humankapital von einer Millionen Euro und mehr verfügen. Bei solchen Summen wird schnell klar, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig wird. Wer in jungen Jahren durch einen Unfall, eine psychologische Erfahrung oder aus anderen Gründen berufsunfähig wird, der verliert dieses Humankapital. Und an genau diesem Punkt kommt die Versicherung gegen die Berufsunfähigkeit ins Spiel. Bei Abschluss des Vertrags wird eine gewisse Summe festgelegt, die im Falle der Berufsunfähigkeit ausbezahlt wird. Diese Summe sollte so gewählt sein, dass ein angemessener Lebensstandard gehalten werden kann, damit die Berufsunfähigkeit nicht den Weg zum Sozialamt einläutet.

Die Haftpflichteversicherung

Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch die Haftpflichtversicherung sehr wichtig. Diese ist oft schon für kleines Geld zu haben und versichert der Versicherungsnehmer gegen Schadensersatzansprüche durch Dritte. Vor allem junge Leute gehen davon aus, dass ihnen so etwas nicht passieren kann. Doch schon eine kleine Dummheit an Silvester kann unter unglücklichen Umständen zu einer hohen Schadensersatzforderung führen. Und auch andere Unachtsamkeiten können schnell für hohe Verbindlichkeiten sorgen. Aus diesem Grund ist eine Haftpflichtversicherung sehr wichtig, denn sonst kann solch ein Ereignis dem Eintritt in die Privatinsolvenz gleichkommen.

Die Autoversicherung

Eine Haftpflichtversicherung für in Deutschland zugelassene PKW ist gesetzlich vorgeschrieben. Doch die Kaskoversicherung wird aus Kostengründen oft eingespart. Hier gilt der bekannte Spruch: Wer sich eine Kaskoversicherung nicht leisten kann, der kann sich keine Kaskoversicherung erst recht nicht leisten. Denn wer als Schüler, Student oder Auszubildender auf sein Auto angewiesen ist, der sollte in den sauren Apfel beißen und den Mehrpreis für die Vollkaskoversicherung aufbringen. Wer bereits mit beiden Beinen im Berufsleben steht und gewisse Rücklagen aufgebaut hat, der kann auch über den Verzicht auf die Versicherung nachdenken. Das gilt aber natürlich nur dann, wenn die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs zu verschmerzen ist und die Versicherungsprämie tendenziell teuer erscheint. Denn im gestiegenen Alter werden auf die Versicherungsprämien verhältnismäßig günstiger.